Un dealer de camioane rulate a câștigat procesul împotriva ING, după ce gigantul bancar a încercat să-i închidă conturile pe baza unor suspiciuni nefondate.
Într-o decizie care merită aplaudată din picioare, Tribunalul din Amsterdam i-a reamintit băncii ING că nu are voie să joace rolul de poliție, judecător și execuție într-un stat de drept. Astfel, judecătorul a decis că ING nu poate închide conturile unui dealer de camioane rulate, respingând totodată și acuzațiile de spălare de bani și finanțare a terorismului.
Ca jurnalist care urmărește evoluțiile din industria transporturilor de ani buni, vă spun sincer: n-am fost niciodată fanul teoriilor conspirației legate de bănci, dar acest caz e un exemplu clar de cum zelul excesiv și lipsa de nuanță pot distruge afaceri perfect legale – și chiar necesare în economia globală.
Compania în cauză, un business de familie activ din 2014, exportă camioane rulate care nu mai îndeplinesc standardele de mediu din Europa de Vest, dar care sunt perfect funcționale și valoroase în piețele emergente din Africa și Orientul Mijlociu.
Pentru ING, însă, acest model de afacere a ridicat „semnale de alarmă”: plăți de la terți, tranzacții în numerar și documentație considerată „insuficientă”. În 2023, ING a lansat o investigație extinsă asupra clientului, punând presiune pentru a închide relația contractuală.
Dar instanța a văzut altceva: o firmă care a cooperat cu autoritățile, care a luat măsuri de conformare și care nu a fost implicată în niciun act ilegal.
Afacerea poate fi neobișnuită, dar nu este ilegală
Judecătorul a fost categoric: acuzațiile de spălare de bani și finanțare a terorismului nu au fost dovedite. Mai mult, s-a subliniat faptul că, deși modul de lucru al companiei poate părea „neobișnuit”, asta nu înseamnă că este ilegal.
Unul dintre cele mai importante aspecte din decizie ține de impactul asupra existenței companiei: fără conturi bancare, afacerea nu poate funcționa. Într-o eră în care plățile digitale sunt norma, a refuza accesul la sistemul bancar echivalează cu o condamnare la moarte comercială.
ING obligată să mențină conturile și să achite despăgubiri
Pe lângă obligativitatea menținerii conturilor bancare, tribunalul a decis și despăgubirea companiei pentru costurile juridice – o sumă modestă, dar cu semnificație simbolică. Mai mult, ING nu are voie să înscrie compania în registrul intern IVR, o bază de date care ar fi blocat accesul la alte servicii financiare.
Este o lecție de proporții pentru întreaga industrie bancară: conformarea la normele privind spălarea banilor nu înseamnă aplicarea oarbă a suspiciunii generale, ci investigarea onestă și proporțională a fiecărui caz.
Clienții nu sunt infractori doar pentru că nu se aliniază cu normele
Decizia tribunalului din Olanda nu doar că protejează o companie privată, ci reafirmă un principiu fundamental: băncile trebuie să deservească economia, nu să o condiționeze de propriile standarde culturale sau comerciale.
Iar pentru cei care activează în transporturi internaționale – fie că sunt dealeri de camioane, operatori logistici sau transportatori – acest caz e o gură de aer proaspăt.
